等額本金貸款9年那年還清最划算

第四年，等額本金還款，在還款期限未超過貸款期限的三分之一之前，選擇提前還清都是合適的。而還款期限已經超過了貸款期限的三分之一，這時候選擇提前還清，由於借款人基本上已經還了一半的房貸利息，再選擇提前還清其實意義並不大。

因此，等額本金還款提前還清貸款，只需要注意還款時間未超過借款期限的三分之一就夠了。