40岁该买什么保险

四五十岁的人啊，大多有这样的共性，事业正处于高峰期，但是年纪不小了，身体状况也不太理想，各种慢性病都悄悄找上门来，小痛小病日渐频繁。

年轻的时候没有保险意识，现在保险意识逐渐加强，但是碍于年纪和身体等诸多因素的限制，买保险并不是件容易的事。

今天我们就以40-50岁的朋友为例，说说应该如何合理配置保险。

还是按照成年人保险配置思路重疾+医疗+意外+寿险，另外可以考虑养老保险。

一、医疗险

一般来说，医疗险的健康告知是比重疾险略严格一些。

但是锦妹强烈建议，能买医疗险的一定要先买医疗险，医疗险的杠杆很高。

医疗险最大的问题就是续保问题，虽然现在市面上在售的很多医疗险都打着“保证续保”的名号，但是实际上不存在真正的保证续保，产品停售了或者是被保人出险其他情况了，保险公司都有权利停止续保。

二、重疾险

我们都知道，重疾险在35岁以后保费是直线上升的，但是因为重疾险有着不可替代的作用，锦妹建议，45岁以下的人身体健康最好还是考虑买一份重疾险，预算不够的买定期，保至70岁预算充足的买终身。

女性可以在特定重疾上加保，或者挑选专门为女性定制的重疾险。

50岁不建议买重疾险，容易出现保费倒挂的现象。

三、寿险

40-50岁的家庭基本上还处于“上有老下有小”的状态，因此寿险还是很有必要的。

这个年纪买寿险肯定保费会很高，所以寿险只要买定期的就好了，保到70岁，老年人不需要再承担家庭责任。

四、意外险

和寿险的思路一样，意外险一定要配置。

意外险的保费很低，保额很高，所以杠杆很高。

在选意外险的时候要注意，首先关注身故和全残保额，再关注其他保额。有的意外险将很少见的意外保额设置的很高，又将高发的意外保额限制的很低，结果就是看起来很“豪华”，其实很“”空虚。

五、商业养老保险

中国人均寿命78岁，即使60岁退休，还有18年。趁着收入稳定，此时尽早规划养老问题，晚年的压力才会更小。

如果有不错的收入和积蓄，建议在国家退休金外，补充商业养老保险，保障退休后的生活质量、看病就医不受影响。保额应定的稍高，可选择最长缴费期，降低保费压力。若还有结余，不妨寻找可靠的投资渠道，赚取收益，减少通胀影响。