銀行對賬的功能有哪些
一、代付業務：
第二天拿到銀行的對賬文件，導入支付系統，生成對賬數據表，對賬數據表與交易流水做一一匹配，對賬成功的數據自動將待結算賬户結算到商户餘額中，未成功的交易會自動進入差錯表，並在待結算賬户不動，在差錯表中可查詢到差錯記錄並註明差錯原因。差錯記錄中目前有長款（銀行少付）和短款（銀行多付）兩種情況，清算人員根據差錯記錄與銀行對賬文件進行匹配並處理差錯記錄。
長款交易目前支持長款貸記調整（類似代付退匯）
長款貸記調整拿到銀行代付失敗的處理結果，補入一筆賬，返回給商户代付失敗的結果，並將餘額調整，處理後續賬務。
短款交易目前支持短款補入帳處理方式。
短款補入帳拿到銀行代付成功的處理結果，補入一筆賬，返回給商户代付成功的結果，並將餘額調整，處理後續賬務。如果商户賬户餘額不足，做掛賬處理，視為損失，需要與商户協調追款。
二、代扣業務：
第二天拿到銀行的對賬文件，導入支付系統，生成對賬數據表，對賬數據表與交易流水做一一匹配，對賬成功後的交易在結算操作時會自動從待結算賬户結算到商户餘額中未成功的交易會自動進入差錯表，結算操作時待結算賬户不動。在差錯表中可查詢到差錯記錄並註明差錯原因。差錯記錄中目前有長款和短款兩種情況，清算人員根據差錯記錄與銀行對賬文件進行匹配並處理差錯記錄。
長款交易目前支持長款補入帳和長款貸記調整兩種處理方式。
長款補入帳即拿到銀行返回成功處理的標識，補入一筆賬並返回給商户成功的狀態，虛擬一筆交易將帳調平並完成全部記賬。
長款貸記調整即反向記賬，銀行退款給髮卡行，並完成後續調賬記賬。
短款交易目前支持短款銀行補入帳處理方式。
短款銀行補入帳即有證據證明此交易成功，向銀行請款並結算給證聯，證聯結算給商户並完成後續賬務處理。
作者：大妞鏈接：繼續上一個問題，與銀行對賬差錯處理的賬務是怎麼處理的 - 大妞的回答
來源：知乎著作權歸作者所有，轉載請聯繫作者獲得授權。上個問題確認了代收代付長款和短款的業務流，那麼賬務是怎麼處理的呢交易的賬務一般分三個階段，交易發生時，對賬時，和結算時。以下的長款和短款的處理基於此基礎。一、代收長款發生時交易是失敗的，所以後續賬務還未處理，，需要補入一筆賬務並完成交易、對賬的記賬、結算的記賬。1、代收長款補入帳差錯確認時：借：銀行存款 通道手續費貸：企業待結算 手續費收入 銀行存款結算完成時：借：企業待結算貸：企業現金2、代收長款貸記調整差錯確認時：借：銀行存款 通道手續費貸：應付賬款 銀行存款退款完成時：借：應付賬款貸：銀行存款二、代收短款發生時，交易已經是成功的狀態，並完成了交易記賬，對賬和結算的記賬還未處理，所以要完成對賬和結算的記賬，並向銀行請款並結算。當然，此種情況在正常交易中很少會遇見。1、代收短款補入帳前期交易完成：借：應收銀行 手續費收入貸：企業待結算差錯確認時：借：銀行存款 通道手續費貸：應收銀行 銀行存款結算完成時：借：企業待結算貸：企業現金三、代付長款發生時，交易已經處理成功，並完成了交易記賬和扣除商户賬户餘額，對賬記賬還未處理，反向記賬要衝掉之前的交易賬，並將餘額調整。1、代付長款反向調整交易發生時：借：企業現金貸：中間賬户 手續費收入交易成功時：借：中間賬户貸：應付銀行確認差錯時：借：應付銀行 手續費收入貸：企業現金四、代付短款發生時，交易是失敗的狀態，所有賬務還未記賬，餘額也未扣除，銀行已經付款成功了。這種情況存在一定的資金風險，需要與商户確認，可能與商户協調一致，重新記賬，也可能會造成支付公司損失，需要追款。這種情況可以從風控機制中進行控制，付款失敗的賬户，按相關要素進行規則限制，再次支付需要風控審核等。1、代付短款確認成功時：差錯處理：補齊所有賬務借：企業現金貸：中間賬户 手續費收入借：中間賬户貸：應付銀行借：應付銀行 通道手續費貸：銀行存款2、代付短款確認失敗時：借：運營損失 手續費支出貸：銀行存款以上是今天早到了一小時總結的代收付長款短款賬務處理情況，可能有不全的地方，歡迎大家批評指正。
